Por Equipe Lacerda Corretores · 31 de agosto de 2026
Ao financiar um imóvel, o sistema de amortização define o desenho das parcelas. Os dois mais usados no Brasil são o SAC e a Tabela Price.
No SAC, a parcela de amortização é constante e os juros incidem sobre um saldo devedor que cai a cada mês. O resultado é uma prestação inicial mais alta que vai diminuindo ao longo do contrato.
Na Tabela Price, a prestação é calculada para ser constante: no começo, a maior parte dela é juros e uma fatia menor amortiza a dívida. A parcela inicial é mais baixa que no SAC para o mesmo valor e prazo.
Comparando os dois no mesmo prazo e na mesma taxa, o SAC reduz o saldo devedor mais rápido e, por isso, acumula menos juros ao longo do contrato. A Price facilita a entrada no financiamento porque exige comprovação de renda menor no início.
O que comparar entre propostas: a taxa de juros nominal, o Custo Efetivo Total, que reúne juros, tarifas e seguros obrigatórios, o prazo, o valor mínimo de entrada, o sistema de amortização e as regras para amortização extraordinária.
Amortizar antecipadamente vale a análise. Usar recursos extras para reduzir saldo devedor ou prazo costuma ter efeito relevante nos juros totais, e as condições para isso constam no contrato.
Simule antes com números seus. A calculadora de financiamento da Central do Cliente mostra a diferença entre SAC e Price para o valor, o prazo e a taxa que você informar. É uma estimativa para orientar a conversa, não uma proposta de crédito.
Condições, taxas e critérios de aprovação são definidos por cada instituição financeira. Este conteúdo é informativo e não substitui orientação financeira profissional.